Auton leasing vai laina: mikä kannattaa ja milloin

Myyjä näyttää sinulle kuukausierän, ja leasingissä se näyttää usein houkuttelevammalta. Mutta kuukausierä on huonoin vertailuperuste. Merkitystä on rahoituksen kokonaiskustannuksella — ja se riippuu siitä, kuinka kauan aiot käyttää autoa ja mitä haluat sillä tehdä lopuksi.

Lyhyt vastaus

• Laina: auto on sinun ensimmäisestä päivästä; takaisinmaksun jälkeen sinulla ei ole enää velvoitteita. Yleensä halvempi pitkäaikaiseen omistamiseen.
• Huoltoleasing: käytännössä vuokraat auton — pienempi erä, mutta lopuksi et omista mitään.
• Rahoitusleasing: kompromissi — maksat eriä ja lopussa on jäännösarvo lunastettavaksi; lunastukseen asti auto kuuluu leasingyhtiölle.
• Vertaa koko jakson kokonaiskustannuksia (erät + käsiraha + kulut + vakuutus), älä kuukausierää.

Milloin laina on järkevä

• Aiot ajaa autolla pitkään — 8 vuotta tai enemmän. Takaisinmaksun jälkeen ajat ”ilmaiseksi”.
• Ajat paljon kilometrejä — leasingsopimuksissa on yleensä kilometrirajat ja maksut niiden ylittämisestä.
• Haluat muokata autoa tai myydä sen silloin kun sinulle sopii — se on sinun, et kysy keneltäkään.

Milloin leasing on järkevä

• Haluat uuden auton 3–4 vuoden välein etkä halua vaivautua vanhan myymisellä.
• Sinulla on yritys — leasingerät voivat olla vähennyskelpoinen kulu (varmista kirjanpitäjältä).
• Huoltoleasing sisältää usein huollon ja vakuutuksen — ennakoitavat kuukausikulut, ilman yllätyksiä.

Mihin kiinnittää huomiota sopimuksessa

• Todellinen vuosikorko, ei nimelliskorko — todelliseen vuosikorkoon sisältyvät myös kulut, ja se on ainoa reilu vertailu tarjousten välillä.
• Pakollinen kaskovakuutus — leasingissä sen määrää yleensä leasingyhtiö ja se voi tulla kalliimmaksi.
• Maksut: ennenaikainen irtisanominen, kilometrirajan ylitys, poikkeuksellinen kuluminen autoa palautettaessa.
• Käsiraha — suurempi käsiraha pienentää erää, mutta sitoo rahaa, jota voi jäädä puuttumaan puskurista.

Kolme askelta ennen allekirjoitusta

• 1. Laske molempien vaihtoehtojen kokonaiskustannukset koko jaksolle — kaikki erät + käsiraha + kulut + vakuutus.
• 2. Pyydä todellinen vuosikorko ja vertaa vähintään kolmea tarjousta (pankki, leasingyhtiö, myyjän rahoitus).
• 3. Harkitse myös kolmatta vaihtoehtoa: halvempi käytetty auto käteisellä, ja sijoita tai säilytä erotus puskurissa.

Kokeile päätöstä simulaattorissa

Ferrata-simulaattorissa voit käydä auton oston läpi oikeasti — omilla luvuillasi ja sen vaikutuksella talouteesi 5 vuoden päästä. Ilman rekisteröitymistä, ilmaiseksi.