Säästää vai nauttia: missä raja kulkee

Taloudelliset neuvot ovat lähes aina yksipuolisia: säästä enemmän, kuluta vähemmän, lykkää myöhemmäksi. Ongelma on, ettei ”myöhemmin” ole ilmaista. Lomaton vuosi, jotta luvut näyttäisivät paremmilta, ei toistu – eikä kukaan anna sitä sinulle takaisin eläkkeellä. Kysymys ei siis ole siitä, säästätkö, vaan siitä, missä sinun rajasi kulkee.

Lyhyt vastaus

• Järjestys on kiinteä: puskuri → kalliit velat → säännöllinen sijoittaminen → nautinnot. Nautinnot ovat viimeisinä järjestyksessä, eivät arvossa.
• Kulu, jota pystyt puolustamaan kymmenen vuoden päästä, on hyvä kulu. Loput on tapaa.
• Ratkaisevaa ei ole, paljonko kulutat, vaan oliko se oma valintasi vai autopilotti.
• Kaiken lykkääminen maksaa saman verran kuin kaiken kuluttaminen tänään – maksat vain eri valuutassa.

Kolme kysymystä ennen isompaa ostosta

• Ostanko kokemuksen vai statuksen? Kokemuksen muistat vuosia, status haalistuu seuraavan mallin myötä.
• Toimiiko tämä vielä vuoden päästä? Asia, joka parantaa jokaista viikkoa (patja, polkupyörä, kurssi), on eri ostos kuin kertaluonteinen juhla.
• Jääkö puskuri koskemattomaksi? Jos kulu ulottuu puskuriin, se ei ole nautinto vaan riski.

Mikä tulee kalliimmaksi kuin miltä näyttää

• Kiinteät kulut. Tilaukset, isompi auto, kalliimpi vuokra – nostavat rimaa joka kuukausi, ja takaisin on vaikea palata.
• Lykätty terveys. Väliin jäänyt loma ja väliin jäänyt lääkärikäynti ovat myös kuluja, ne vain kirjataan myöhemmin.
• Äärimmäinen säästäväisyys. Budjetti, jossa ei ole tilaa ilolle, kestää yleensä muutaman kuukauden ja päättyy ostokseen, joka pyyhkii pois vuoden kurinalaisuuden.

Miten asetat oman rajasi

• 1. Päätä kiinteä osuus tuloista, joka menee säästöihin ja sijoituksiin, ja aseta se toistuvaksi maksuksi palkkapäivälle.
• 2. Erota pienempi osa tuloista, jonka käytät selittelemättä. Summa on tiedossa etukäteen – silloin ei ole mitään ratkaistavaa.
• 3. Katso kerran vuodessa vuoden kolmea suurinta kulua ja kysy itseltäsi, tekisitkö ne uudelleen.

Miltä tämä näyttää simulaattorissa

Ferrata-simulaattorissa kyse ei ole pelkästä rahasta – mukana ovat myös terveys, mieli ja aika. Näet, mitä tapahtuu, kun optimoit pelkkää varallisuutta, ja mitä tapahtuu, kun sallit itsellesi kaiken. Ilman rekisteröitymistä, ilmaiseksi.