Leasing ili kredit za auto: što se isplati i kada

Prodavač ti pokazuje mjesečnu ratu i kod leasinga ona često izgleda privlačnije. No mjesečna rata najgori je kriterij usporedbe. Bitan je ukupni trošak financiranja — a on ovisi o tome koliko dugo planiraš koristiti auto i što s njim želiš na kraju.

Kratak odgovor

• Kredit: auto je tvoj od prvog dana; nakon otplate nemaš više obveza. Obično jeftinije za dugoročno vlasništvo.
• Operativni leasing: praktički unajmljuješ auto — niža rata, ali na kraju ne posjeduješ ništa.
• Financijski leasing: kompromis — plaćaš rate uz ostatak vrijednosti za otkup na kraju; do otkupa auto pripada leasing kući.
• Usporedi ukupne troškove za cijelo razdoblje (rate + učešće + naknade + osiguranje), ne mjesečnu ratu.

Kad kredit ima smisla

• Planiraš voziti auto dugo — 8 godina ili više. Nakon otplate voziš „besplatno”.
• Prelaziš mnogo kilometara — leasinzi obično imaju ograničenja kilometraže i penale za prekoračenje.
• Želiš preinačiti auto ili ga prodati kad ti odgovara — tvoj je, nikoga ne pitaš.

Kad leasing ima smisla

• Želiš nov auto svake 3–4 godine i ne želiš se baviti prodajom starog.
• Imaš tvrtku — rate leasinga mogu biti priznati trošak (provjeri s knjigovođom).
• Operativni leasing često uključuje servis i osiguranje — predvidivi mjesečni troškovi, bez iznenađenja.

Na što paziti u ugovoru

• EKS, ne nominalna kamata — EKS uključuje i naknade; to je jedina poštena usporedba između ponuda.
• Obvezno kasko osiguranje — kod leasinga ga u pravilu propisuje leasing kuća i može ispasti skuplje.
• Penali: prijevremeni raskid, prekoračenje kilometraže, prekomjerna istrošenost pri vraćanju auta.
• Učešće — veće učešće smanjuje ratu, ali veže novac koji ti može nedostajati u rezervi.

Tri koraka prije potpisivanja

• 1. Izračunaj ukupne troškove obiju opcija za cijelo razdoblje — sve rate + učešće + naknade + osiguranje.
• 2. Zatraži EKS i usporedi barem tri ponude (banka, leasing kuća, financiranje kod prodavača).
• 3. Razmotri i treću opciju: jeftiniji rabljeni auto za gotovinu, a razliku uloži ili zadrži u rezervi.

Isprobaj odluku u simulatoru

U simulatoru Ferrata možeš proći kupnju auta stvarno — sa svojim brojkama i učinkom na financije za 5 godina. Bez registracije, besplatno.