Fondo di emergenza: quanto mettere da parte e dove tenerlo

Una lavatrice rotta, una riparazione dell'auto, una perdita di reddito. Le spese impreviste non sono una questione di «se» ma di «quando». Tra un semplice fastidio e una spirale di debiti fa la differenza una sola cosa: una riserva. Non è un tema affascinante — ma è la base senza la quale nessun altro passo finanziario ha senso.

La risposta breve

• Obiettivo: 3–6 mesi di spese (non di entrate) su un conto da cui puoi prelevare in pochi giorni.
• Primo traguardo: 1 000 € — copre la maggior parte degli imprevisti comuni.
• Dove: un conto di risparmio o un deposito vincolato breve. Non azioni, non criptovalute, non contanti in casa.
• La riserva non serve per una vacanza o per una grande offerta — serve per le situazioni che non scegli tu.

Di quanto hai bisogno esattamente

• Lavoratore dipendente con reddito stabile: 3 mesi di spese.
• Lavoratore autonomo, reddito variabile o unico reddito del nucleo familiare: 6 mesi di spese.
• Calcola dalle spese, non dalle entrate: affitto, cibo, utenze, rate, assicurazioni. È l'importo che devi coprire se il reddito si ferma.

Dove tenere la riserva

• Conto di risparmio — disponibilità immediata, interessi che almeno in parte compensano l'inflazione. Ideale per la maggior parte della riserva.
• Deposito vincolato breve — interessi leggermente più alti, soldi bloccati per qualche mese. Adatto alla parte di riserva oltre i 3 mesi.
• Dove no: negli investimenti (in una crisi scendono proprio quando ti serve la riserva), in contanti a casa (inflazione e rischio), sul conto corrente da cui paghi ogni giorno (la spenderesti).

Tre passi per questa settimana

• 1. Calcola le tue spese mensili indispensabili e moltiplicale per tre — ecco il tuo obiettivo.
• 2. Apri un conto di risparmio separato — distinto dal conto corrente, così la riserva non «si dissolve» nelle spese quotidiane.
• 3. Imposta un bonifico permanente per il giorno dello stipendio — anche solo 50 € al mese portano al primo traguardo in un anno e mezzo.

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