Leasing sau credit pentru mașină: ce merită și când

Dealerul îți arată o rată lunară, iar la leasing ea pare adesea mai atrăgătoare. Dar rata lunară este cel mai prost criteriu de comparație. Contează costul total al finanțării — iar acesta depinde de cât timp plănuiești să folosești mașina și de ce vrei să faci cu ea la final.

Răspunsul scurt

• Credit: mașina e a ta din prima zi; după rambursare nu mai ai nicio obligație. De obicei mai ieftin pentru deținere pe termen lung.
• Leasing operațional: practic închiriezi mașina — rată mai mică, dar la final nu deții nimic.
• Leasing financiar: un compromis — plătești rate cu o valoare reziduală de răscumpărare la final; până la răscumpărare mașina aparține firmei de leasing.
• Compară costurile totale pe toată perioada (rate + avans + comisioane + asigurare), nu rata lunară.

Când are sens creditul

• Plănuiești să conduci mașina mult timp — 8 ani sau mai mult. După rambursare conduci „pe gratis".
• Faci mulți kilometri — leasingurile au de regulă limite de rulaj și penalizări la depășire.
• Vrei să modifici mașina sau să o vinzi când îți convine — e a ta, nu întrebi pe nimeni.

Când are sens leasingul

• Vrei o mașină nouă la fiecare 3–4 ani și nu vrei să te ocupi de vânzarea celei vechi.
• Ai o firmă — ratele de leasing pot fi cheltuială deductibilă fiscal (verifică cu contabilul).
• Leasingul operațional include adesea service-ul și asigurarea — costuri lunare previzibile, fără surprize.

La ce să fii atent în contract

• DAE, nu rata dobânzii — DAE include și comisioanele; este singura comparație corectă între oferte.
• Asigurarea CASCO obligatorie — la leasing este de regulă impusă de firma de leasing și poate fi mai scumpă.
• Penalizări: rezilierea anticipată, depășirea limitei de kilometri, uzura excesivă la predarea mașinii.
• Avansul — un avans mai mare scade rata, dar blochează bani care îți pot lipsi din rezervă.

Trei pași înainte de semnare

• 1. Calculează costurile totale ale ambelor variante pe toată perioada — toate ratele + avansul + comisioanele + asigurarea.
• 2. Cere DAE și compară cel puțin trei oferte (bancă, firmă de leasing, finanțarea dealerului).
• 3. Ia în calcul și o a treia variantă: o mașină rulată mai ieftină, cumpărată cash, iar diferența investită sau păstrată în rezervă.

Încearcă decizia în simulator

În simulatorul Ferrata poți parcurge cumpărarea unei mașini pe bune — cu cifrele tale și cu impactul asupra finanțelor peste 5 ani. Fără înregistrare, gratuit.