Lizing ali kredit za avto: kaj se splača in kdaj

Prodajalec ti pokaže mesečni obrok in pri lizingu je ta pogosto videti privlačnejši. A mesečni obrok je najslabše merilo primerjave. Šteje skupni strošek financiranja — ta pa je odvisen od tega, kako dolgo nameravaš avto uporabljati in kaj želiš z njim na koncu.

Kratek odgovor

• Kredit: avto je tvoj od prvega dne; po odplačilu nimaš več obveznosti. Običajno ceneje za dolgoročno lastništvo.
• Poslovni lizing: avto praktično najemaš — nižji obrok, a na koncu nimaš ničesar v lasti.
• Finančni lizing: kompromis — plačuješ obroke z ostankom vrednosti za odkup na koncu; do odkupa avto pripada lizinški hiši.
• Primerjaj skupne stroške za celotno obdobje (obroki + polog + stroški + zavarovanje), ne mesečnega obroka.

Kdaj ima kredit smisel

• Nameravaš avto voziti dolgo — 8 let ali več. Po odplačilu voziš „zastonj”.
• Prevoziš veliko kilometrov — lizingi imajo običajno omejitve kilometrine in kazni za prekoračitev.
• Želiš avto predelati ali ga prodati, kadar ti ustreza — tvoj je, nikogar ne vprašaš.

Kdaj ima lizing smisel

• Želiš nov avto vsaka 3–4 leta in se nočeš ukvarjati s prodajo starega.
• Imaš podjetje — obroki lizinga so lahko priznan strošek (preveri pri računovodji).
• Poslovni lizing pogosto vključuje servis in zavarovanje — predvidljivi mesečni stroški, brez presenečenj.

Na kaj paziti v pogodbi

• EOM, ne nominalna obrestna mera — EOM vključuje tudi stroške; to je edina poštena primerjava med ponudbami.
• Obvezno kasko zavarovanje — pri lizingu ga praviloma predpiše lizinška hiša in lahko izpade dražje.
• Kazni: predčasna prekinitev, prekoračitev kilometrine, čezmerna obrabljenost ob vračilu avta.
• Polog — višji polog zniža obrok, a veže denar, ki ti lahko manjka v rezervi.

Trije koraki pred podpisom

• 1. Izračunaj skupne stroške obeh možnosti za celotno obdobje — vsi obroki + polog + stroški + zavarovanje.
• 2. Zahtevaj EOM in primerjaj vsaj tri ponudbe (banka, lizinška hiša, financiranje pri prodajalcu).
• 3. Razmisli tudi o tretji možnosti: cenejši rabljen avto za gotovino, razliko pa vloži ali obdrži v rezervi.

Preizkusi odločitev v simulatorju

V simulatorju Ferrata lahko nakup avta prehodiš zares — s svojimi številkami in učinkom na finance čez 5 let. Brez registracije, brezplačno.