Лізинг чи кредит на авто: що вигідніше і коли

Продавець показує тобі місячний платіж, і в лізингу він часто виглядає привабливіше. Але місячний платіж — найгірший критерій порівняння. Важлива сукупна вартість фінансування, а вона залежить від того, як довго плануєш користуватися авто і що хочеш із ним наприкінці.

Коротка відповідь

• Кредит: авто твоє з першого дня; після виплати жодних зобов'язань. Зазвичай дешевше для довгострокового володіння.
• Оперативний лізинг: фактично орендуєш авто — менший платіж, але наприкінці нічим не володієш.
• Фінансовий лізинг: компроміс — платиш внески із залишковою вартістю для викупу наприкінці; до викупу авто належить лізинговій компанії.
• Порівнюй сукупні витрати за весь період (внески + перший внесок + комісії + страхування), а не місячний платіж.

Коли кредит має сенс

• Плануєш їздити на авто довго — 8 років чи більше. Після виплати їздиш «безкоштовно».
• Проїжджаєш багато кілометрів — у лізингах зазвичай є обмеження пробігу та штрафи за перевищення.
• Хочеш переробити авто чи продати його, коли тобі зручно — воно твоє, нікого не питаєш.

Коли лізинг має сенс

• Хочеш нове авто кожні 3–4 роки і не хочеш морочитися з продажем старого.
• Маєш компанію — платежі за лізингом можуть бути визнаними витратами (перевір із бухгалтером).
• Оперативний лізинг часто включає сервіс і страхування — передбачувані місячні витрати, без несподіванок.

На що звернути увагу в договорі

• Реальна річна ставка, а не номінальна — вона включає й комісії; це єдине чесне порівняння між пропозиціями.
• Обов'язкове каско — за лізингу його зазвичай визначає лізингова компанія, і воно може вийти дорожчим.
• Штрафи: дострокове розірвання, перевищення пробігу, надмірний знос під час повернення авто.
• Перший внесок — більший внесок зменшує платіж, але зв'язує гроші, яких може бракувати в резерві.

Три кроки перед підписанням

• 1. Порахуй сукупні витрати обох варіантів за весь період — усі платежі + перший внесок + комісії + страхування.
• 2. Попроси реальну річну ставку й порівняй щонайменше три пропозиції (банк, лізингова компанія, фінансування в продавця).
• 3. Розглянь і третій варіант: дешевше вживане авто за готівку, а різницю інвестуй або залиш у резерві.

Випробуй рішення в симуляторі

У симуляторі Ferrata можеш пройти купівлю авто насправді — зі своїми цифрами та впливом на фінанси через 5 років. Без реєстрації, безкоштовно.