Lizingas ar paskola automobiliui: kas apsimoka ir kada

Pardavėjas rodo tau mėnesio įmoką, ir lizingo atveju ji dažnai atrodo patraukliau. Bet mėnesio įmoka yra blogiausias palyginimo kriterijus. Svarbu bendra finansavimo kaina — o ji priklauso nuo to, kiek ilgai planuoji automobiliu naudotis ir ko iš jo nori pabaigoje.

Trumpas atsakymas

• Paskola: automobilis tavo nuo pirmos dienos; grąžinęs neturi jokių įsipareigojimų. Paprastai pigiau ilgalaikei nuosavybei.
• Veiklos nuomos lizingas: praktiškai nuomojiesi automobilį — mažesnė įmoka, bet pabaigoje nieko neturi.
• Finansinės nuomos lizingas: kompromisas — moki įmokas su likutine verte išpirkimui pabaigoje; iki išpirkimo automobilis priklauso lizingo bendrovei.
• Palygink bendras sąnaudas per visą laikotarpį (įmokos + pradinis įnašas + mokesčiai + draudimas), ne mėnesio įmoką.

Kada paskola turi prasmę

• Planuoji automobiliu važinėti ilgai — 8 metus ar daugiau. Grąžinęs važiuoji „nemokamai”.
• Nuvažiuoji daug kilometrų — lizingai paprastai turi ridos apribojimus ir baudas už viršijimą.
• Nori automobilį modifikuoti arba parduoti, kada tau patogu — jis tavo, nieko neklausi.

Kada lizingas turi prasmę

• Nori naujo automobilio kas 3–4 metus ir nenori užsiimti seno pardavimu.
• Turi įmonę — lizingo įmokos gali būti pripažįstamos sąnaudomis (pasitikrink pas buhalterį).
• Veiklos nuomos lizingas dažnai apima techninę priežiūrą ir draudimą — nuspėjamos mėnesio sąnaudos, be netikėtumų.

Į ką atkreipti dėmesį sutartyje

• BVKKMN, o ne nominalios palūkanos — bendra vartojimo kredito kainos metinė norma apima ir mokesčius; tai vienintelis sąžiningas pasiūlymų palyginimas.
• Privalomas kasko draudimas — lizingo atveju jį paprastai nustato lizingo bendrovė ir jis gali išeiti brangesnis.
• Baudos: ankstyvas nutraukimas, ridos viršijimas, per didelis nusidėvėjimas grąžinant automobilį.
• Pradinis įnašas — didesnis įnašas mažina įmoką, bet pririša pinigus, kurių gali trūkti rezerve.

Trys žingsniai prieš pasirašant

• 1. Apskaičiuok abiejų variantų bendras sąnaudas per visą laikotarpį — visos įmokos + pradinis įnašas + mokesčiai + draudimas.
• 2. Paprašyk BVKKMN ir palygink bent tris pasiūlymus (bankas, lizingo bendrovė, finansavimas pas pardavėją).
• 3. Apsvarstyk ir trečią variantą: pigesnis naudotas automobilis už grynuosius, o skirtumą investuok arba pasilik rezerve.

Išbandyk sprendimą simuliatoriuje

Simuliatoriuje Ferrata gali pereiti automobilio pirkimą iš tikrųjų — su savo skaičiais ir poveikiu finansams po 5 metų. Be registracijos, nemokamai.